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机动车辆第三者责任保险不赔付的情况

2018年3月9日  广州涉外律师   http://www.gzswlvsw.cn/


    如今，机动车辆第三者责任保险是一个热门的话题，但焦点几乎都关注在赔偿金额上。其实，除了赔偿金额和如何投保三者险之外，投保人还应该明确在什么情况下，三者险是保险公司不赔偿的。这里通过几个案例来说明这一情况。我们不讨论保险公司这些不赔是对是错，只是将现实存在的一些情况说出来，以供投保人参考。

    肇事逃逸
    案情经过：
    不久前，驾驶人陈某驾驶一辆小货车在路口撞倒一位骑自行车的人。陈某下车察看，发现行人奄奄一息，被救活的可能性不大。陈某此时并没有想办法将伤者送到医院尽力抢救，而是害怕负责任上车逃逸了?这一过程被路口的摄像头拍摄下来了。陈某迫于压力两星期后投案自首。
    后来经过交通部门责任认定，陈某应负全部责任，而且要赔偿死者家属２０多万元赔偿金。陈某所驾驶的小货车是上了第三者责任险的，于是，陈某向保险公司报案并申请理赔，被保险公司拒绝。保险公司的理由是，由于陈某肇事逃逸，保险公司拒绝赔付三者险。
    分析：
    目前，大多数保险公司都对保险车辆肇事逃逸不赔，这一条保险合同上应该是有的。虽然保险公司这一免赔条款引起了保险界和法律界的许多争议，但其目前确实有这种规定。
    肇事司机无责任
    案情经过：
    今年６月，投保人张某驾驶着自己的爱车在一段封闭式的高速公路上正常高速行驶，一路人李某忽然翻越高速公路上的栏杆进入高速公路。张某发现的时候已经来不及刹车，将李某当场撞死。
    后来经当地交通大队勘察认定，所有责任都应该由李某承担，张某应属于无事故责任。但根据５月１日后实行的道交法，即使张某无责任，也应当承担对李某的经济补偿。而当张某向保险公司要求赔偿时，被保险公司拒绝。保险公司的理由是，既然投保人是无责任的，我保险公司当然不对三者险进行赔付。
    分析：
    这是目前道交法实施后一个争议非常大的问题。一方面，道交法为了更多维护弱者的利益，将赔偿的责任更多地加到了汽车驾驶人员身上，即使无过错也要承担相当的经济责任；一方面，保险公司拒绝为无过错的投保人进行理赔。这使无过错的驾驶人员处于一个非常尴尬的境地，为交通肇事逃逸埋下了很大的隐患。但到目前为止，这种情况确实是存在的。
    驾车撞了自家人
    案情经过：
    刘先生开着一辆北京吉普，快到家门口时不知道怎么搞的撞倒了一位行人。刘先生下车一看，是自己的妻子何女士。何女士受伤住了一个多月的医院，花了几万元钱。妻子住院期间，刘先生想起这辆车上了三者险，就找保险公司索赔，被保险公司拒绝。
    分析：
    这是第三者责任险中历来就不赔的一个规定。有关的解释是，第三者责任险中的第三者排除４种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。其实，不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。
    酒后驾车肇事
    案情经过：
    今年７月的一个晚上，吕先生和客户吃饭，由于生意进展顺利，双方都多喝了几杯。酒后，吕先生驾驶自己的帕萨特轿车回家，路上将一位正常行使的骑自行车的行人撞伤。后，吕先生将伤者送到医院，连住院费、医疗费，带误工费，吕先生赔偿了伤者３万多元。吕先生想起自己的车已经上了第三者责任险，于是向保险公司索赔，被保险公司拒绝了。

    分析：
    我国的保险公司绝大多数拒绝为酒后驾驶造成的损失“埋单”，其中当然包括三者险。但目前这一情况在个别保险公司有所改变，天安保险公司就推出了一个酒后驾驶保险，投保人在投保车险的同时，只要另外付一份酒后驾车的保险金就可以在酒后驾车肇事后得到经济补偿.

文章来源：广州涉外律师
律师：黄赞荣 [广州]
广东君信经纶君厚律师事务所
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